На счетах россиян накопилось более 57 триллионов рублей. Эта сумма впечатляет, почти сопоставима с бюджетом небольшого государства. Однако для банков наличие такого количества «спящих» средств – ситуация не слишком радостная. Деньги лежат без дела, как студент на паре после зачетов.
Банкам нужны не просто накопления, а активные средства в обороте. Именно поэтому они начинают придумывать разные схемы, которые позволят превратить ваши сбережения в генератор прибыли.
Почему ипотека стала приоритетом
Экономист Дмитрий Абзалов подчеркивает, что традиционные кредиты на электронику уже не интересуют банки: люди склонны брать кредиты лишь в рамках акций с нулевыми процентами. Ипотека, в свою очередь, остается привлекательной.
— Долгосрочный кредит? Есть.
— Надежный залог в виде квартиры? Тоже имеется.
— Процентные ставки, которые стремительно растут? Обязательно.
В случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит, квартира оказывается в собственности банка. Эта ситуация благоприятна для банка, но оставляет за собой настоящую финансовую катастрофу для семьи, которая теперь вынуждена бороться с долговым бременем.
Семейная ипотека: возможность или беда?
На первый взгляд, льготные условия семейной ипотеки выглядят весьма привлекательными: низкие процентные ставки, помощь семьям и активное строительство. В реальности же это приводит к увеличению числа кредитов, заказов для застройщиков и прибыли банков.
Представьте себе: в течение 20–30 лет вы выплачиваете ипотеку, а ваша квартира все это время выступает залогом. В этот момент банк может только улыбаться и напоминать: «Платите, и через пару десятилетий квартира станет вашей».
Новые подходы: вклады как первооснова
Банки начали предлагать новые креативные решения. Вместо того, чтобы снимать деньги с депозитов, они предлагают клиентам направить эти средства в ипотеку. Это создаст меньше инфляционного давления и позволит увеличить объем кредитования. В выигрыше остаются банки, но вкладчики теряют свои сбережения и попадают в финансовую зависимость.
Тем не менее, вклад обеспечивает людям предсказуемость и безопасность. Да, проценты невысокие, но покой важнее, чем риски постоянных напоминаний о долгах. Альтернативно, существуют вклады с более высокой ставкой, которые банки предлагают через специальные сервисы — доходность может достигать 30% годовых. Это на порядок выше, чем средние ставки на классических депозитах, которые колеблются в пределах 12–14%.
Центробанк недавно поднял ключевую ставку, и банки начинают конкурировать за привлечение клиентов. Однако такая гонка может продлиться недолго, так как ставки имеют свойство падать.
