Центробанк России запускает единую базу банковских карт для борьбы с мошенничеством
В эру цифровых технологий борьба с банковским мошенничеством в России обретает новый масштаб. Эта проблема выходит за пределы узкой сферы экспертов и становится важнейшей частью национальной цифровой безопасности, затрагивающей миллионы людей, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Финансовые аферы, такие как телефонное мошенничество и обналичивание средств через цепочки карт, стали обыденностью. Государство вынуждено реагировать на них системно, а не методом точечных решений.
С учетом этого, инициативы Центрального банка выглядят оправданными и необходимыми. Наличие у человека нескольких банковских карт, открытых в разных учреждениях, делает контроль за финансовыми потоками затруднительным. Поэтому Центробанк и другие соответствующие ведомства движутся к созданию единого инструмента мониторинга.
Единая база банковских карт: планы Центрального банка
В ближайшие месяцы Банк России объявил о намерении создать единую федеральную базу данных, которая будет хранить информацию обо всех банковских картах, зарегистрированных на конкретных граждан. Заместитель министра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций, Иван Лебедев, подчеркнул, что эта база не будет лишь статистическим реестром.
Основные аспекты базы будут включать:
- число банковских карт, оформленных на одного гражданина;
- списки банков, в которых они открыты;
- статусы карт, включая кредитные, которые могут использоваться как обычные инструменты оплаты.
Работа над данным проектом велась в тесном сотрудничестве с Центральным банком, что дало возможность утвердить баланс между необходимым контролем и свободой, которой недобросовестные граждане часто злоупотребляли.
Ограничение числа банковских карт: от идеи к реализации
Создание единой базы связано с разработкой новых законодательных инициатив, касающихся ограничения числа карт на одного человека. В результате предложенного правительством пакета поправок в Госдуме устанавливается предельный лимит:
- не более 20 карт на одну персону;
- не более 5 карт в одном банке, если не указано иное решением Совета директоров Банка России.
Эти параметры могут быть пересмотрены с целью обеспечения удобства для клиентов и искоренения мошенничества. Данный процесс обсуждения позволяет заметить, что законопроект всё ещё подлежит доработке с учётом практической реализации и социальных последствий.
Проблема с установленными лимитами может быть решена путём использования уже бытующих подходов к регулированию других сфер, таких как связь.