Кредитная карусель — это явление, о котором сегодня известно многим, интересующимся финансами. Но многие ошибочно полагают, что эта схема появилась исключительно в России. На самом деле ее корни уходят далеко в историю, пишет канал "Финансы в радость".
Принципы работы схемы
Суть кредитной карусели заключается в том, что заемные средства с кредитной карты переводятся на депозит или накопительный счёт. При условии соблюдения льготного периода и своевременного погашения задолженности, клиент получает прибыль в виде процентов по вкладу.
Эта схема можно рассматривать как вид кредитного арбитража, где используется разница между стоимостью заимствованных средств и доходностью различных финансовых инструментов. Однако на практике сложно не только правильно рассчитать сроки, но и соблюдать дисциплину.
Исторические аспекты
Зарождение такой схемы можно отследить с 1958 года, когда Bank of America выпустил карту Americard, предоставляющую возможность пользоваться льготным периодом, не погашая долг сразу. Это стало основой будущих схем, включающих кредитные карты.
С начала 2000-х на англоязычных форумах начал набирать популярность термин credit card arbitrage, позже трансформировавшийся в stoozing, название которого произошло от псевдонима пользователя, обсуждавшего всевозможные схемы заработка на кредитках. Его имя стало знаковым, а процесс — предметом плотных дебатов.
Кредитная карусель в России
Концепция кредитной карусели пришла в Россию несколько позже, что объясняется тем, что массовый рынок кредитных карт расплавился лишь в конце 2000-х годов. Изначально карты не предлагали льготных периодов, которые начали активно вводиться только в 2010-х годах.
На форумах пользователи начали обсуждать схемы вроде «кредитно-грейсового кольца», комбинируя несколько карт для продления беспроцентного периода. Первая публичная информация о кредитной карусели в России появилась в 2014 году. Однако настоящая популярность схемы пришла в 2023 году, когда ставки по вкладам резко поднялись, открывая возможности для заработка на кредитных средствах как на бесплатном капитале.
Финансовые учреждения быстро заметили активность «карусельщиков» и начали называть их банковскими абьюзерами — клиентами, использующими кредитные продукты иначе, нежели предполагали банкиры. Несмотря на негативный оттенок, сама схема все еще остается легальной, ведь клиент просто использует предложенные условия максимально выгодно.
