Недавно Верховный суд огласил решение, которое может серьезно изменить правила игры для заемщиков в Российской Федерации. Согласно новому определению, реализация залогового имущества полностью освобождает заемщика от финансовых обязательств, даже если вырученные средства не покрывают весь долг, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Как возникло дело?
Дело касается двух красноярских женщин, которые в 2014 году оформляли ипотеку в Россельхозбанке на сумму 7 миллионов рублей. К 2018 году сумма долга с учетом процентов и пени выросла до более чем 7,7 миллионов рублей. Несмотря на продажу квартиры на торгах, вырученные средства оказались недостаточными для полного погашения задолженности.
Требования коллекторов
После реализации жилья право на взыскание долга перешло к коллекторскому агентству, которое потребовало от заемщиц увеличения оставшейся суммы долга на 991 тысячу рублей, основываясь на уровнях инфляции с 2018 по 2023 год. Первоначально все три инстанции удовлетворили требования коллекторов.
Решение Верховного суда
Однако Верховный суд в своем определении от 12 августа 2025 года постановил, что обязательства заемщика перед кредитором прекращаются с моментом продажи залогового имущества, даже если выручка не покрывает весь долг. Суд отметил важные аспекты, упущенные нижестоящими инстанциями:
- Завершение обязательств происходит в момент продажи залогового имущества, что подтверждается действующим законодательством и обзором судебной практики.
- Индексация долга выступает как форма компенсации за задержку с исполнением решения, а не как мера ответственности заемщика, и может применяться лишь после исполнения самого решения.
Кроме того, Верховный суд подчеркнул, что коллекторы не могут иметь более широкие права, чем первоначальный кредитор. Для требований об индексации коллекторы пропустили установленные процессуальные сроки. Это решение создает важный прецедент, защищая граждан от бесконечных финансовых требований после утраты залога и укрепляет принцип завершенности обязательств при реализации залогового имущества.
